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中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为地方金融机构高质量发展指明了方向。今年以来，沂南农商银行立足当地“农业大县、生态强县、科创兴县”的县域经济特点，以“特色化实践”破解服务难题，以“精准化滴灌”激活发展动能，将金融“五篇大文章”的部署要求转化为服务乡村振兴的具体行动，让金融暖流持续浸润县域发展的每一寸土地。
逐“绿”而行：铺就生态农业高质量发展路
初秋的沂南县辛集镇前埠后村，阳光透过绿岛农业的现代化育苗温室顶棚，洒在连片的幼苗上，折射出蓬勃的生机。远望去，整齐排列的幼苗如同铺开的绿色幕布；走近细看，每一株蔬菜苗都挺拔健壮。温室一角的操作台前，几十名技术工人正全神贯注地进行嫁接作业，左手托住黄瓜苗，右手持刀片轻轻一划，随即精准对接南瓜砧木，缠绕固定，整套动作行云流水，短短几秒便完成一株幼苗的嫁接，娴熟的技艺令人目不暇接。
“我们基地每年繁育优质黄瓜种苗3000多万株，加上芹菜苗、辣椒苗、茄子苗等其他品种，全年育苗量能突破5000万株。”山东绿岛农业开发有限公司总经理谢瑞坤指着温室里的幼苗介绍，作为山东省农科院授予的“国家大宗蔬菜产业技术体系黄瓜新品种试验基地”，这里培育的种苗不仅供应本地，更通过电商直播+冷链物流的模式，送往全国20多个省份的蔬菜种植户手中，成为菜农眼中“最靠谱的育苗工厂”。
谢瑞坤口中的“靠谱”，背后离不开沂南农商银行的持续护航。沂南县辛集镇是“中国黄瓜第一镇”，全镇黄瓜种植面积达4.5万亩，年产量超90万吨，而绿岛农业的育苗基地正是支撑当地黄瓜产业发展的“核心枢纽”。“建一个标准化日光温室要50万元，我们现在有17个日光温室、2个连栋温室，总育苗面积4万平方米，每年光种子、基质、水肥的投入就得上百万元。”谢瑞坤坦言，农业项目前期投入大、回收周期长，若没有银行支持，根本撑不起这份“绿色事业”。从创业初期的20万元启动贷款，到规模扩大后的150万元、210万元，再到如今的340万元授信，每一笔贷款都精准匹配企业的发展节奏”。
“支持农业发展是我们的主责主业，助力绿色农业升级更是践行中央金融工作会议精神的具体体现。”沂南农商银行公司业务部负责人表示，作为县域金融的“主力军”，该行始终将绿色金融作为服务生态发展的“突破口”，结合沂南县农业资源丰富、生态保护任务明确的实际，建立了“政策对接+产品创新+精准投放”的绿色金融服务体系。针对节能环保、清洁能源、生态农业、基础设施绿色升级等领域，充分运用“创业担保贷”“鲁担惠农贷”“知识产权质押贷”等现有贴息类产品，持续降低融资成本；同时与县农业农村局、生态环境局建立信息共享机制，精准识别绿色信贷需求主体，实行绿色企业白名单管理，对符合条件的普惠型小微企业绿色贷款，全面落实“便捷获得信贷”，精简授信资料，提高办贷效率。截至10月末，该行绿色贷款余额5.60亿元，较年初增长1.44亿元，增幅34.62%，其中农业绿色贷款占比超6.57 %，真正让绿色金融“活水”流向田间地头。
以“科”赋能：激活乡村产业升级新动能
在沂南县迪雀食品有限公司的研发实验室里，研发人员正对着刚出炉的新品汤圆进行口感调试；生产车间内，一颗颗造型各异的汤圆源源不断地输出——柿子口味的橙黄诱人，榴莲口味的软糯香甜，元宝、卡通造型的更是深受儿童喜爱。“现在消费者对食品的需求越来越多元化，不仅要好吃，还要有新意、有品质，一款新品从研发到量产，往往要经过配方调整、工艺优化、口感测试等几十道流程。”公司总经理赵昌飞拿起一颗卡通汤圆介绍，凭借持续创新，企业已形成速冻汤圆、水饺、面点等九大系列五十多个品种的产品矩阵，年销售额将近5000万元。
除了食品品类创新，迪雀食品在生产设备研发上同样不松懈。走进企业的设备车间，几台自主研发的“面料快速发酵装置”正在运行，相比传统设备，发酵效率有了明显提升，“这是我们获得的发明专利之一，现在公司已有食品加工用检测装置、工作台清理设备等11项发明专利。”赵昌飞自豪地说，正是靠着“研发+设备”双轮驱动，企业才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟。
而这份“创新底气”，离不开沂南农商银行科技金融的强力支撑。“企业成立13年，农商银行就陪伴了13年。”赵昌飞回忆，从最初的几百万元流动资金贷款，到如今的4000万元累计授信，银行始终根据企业发展阶段“量身定制”金融服务。今年，得知企业有将发明专利转化为生产力的需求，沂南农商银行主动上门对接，推荐了“科技成果转化贷”产品，仅用5个工作日就完成了900万元贷款的审批发放。“这笔贷款真是帮了大忙！”赵昌飞算了一笔账：根据政策，“科技成果转化贷”可享受12.54万元的财政贴息，加上银行给予的利率优惠，一年直接节省融资成本42.54万元，“省下来的钱又能投入研发，形成了‘创新-融资-再创新’的良性循环”。
科技金融是激活创新动能的“关键一招”，更是做好“五篇大文章”的重要支撑。为破解科创企业“轻资产、缺抵押、融资难”的痛点，该行从优化服务机制、降低融资成本、拓宽服务渠道三方面入手，一是不断加大对科技创新重点领域金融支持力度，变“企业找政策”为“送政策上门”；二是对科创小微企业实行贷款优惠利率，完善信贷“四大中心”和申贷的流程再造，进一步提高工作效率，推行“无还本续贷”，最大限度降低科创企业转贷成本；三是丰富科技型企业画像，精准识别目标客户服务需求，支持企业自身专利项目产业化、技术改造和升级及日常流动资金周转。截至目前，该行已累计支持科创类企业55户，发放贷款8.08亿元，科技金融正成为推动乡村产业升级的“强引擎”。
普惠筑基：延伸金融服务暖心触角
“李老师，这是您的贷款合同，3.1%的专属利率已经帮您确认好，后续有任何问题随时找我。”在沂南农商银行城区支行营业厅里，客户经理正将手续办好的贷款材料递到小学教师李老师手中。“之前还担心手续麻烦，没想到全程只用了20分钟，利率也很划算。”李老师不住赞叹。
这一幕正是沂南农商银行教师节主题服务的生动写照，活动期间由业务发展部统一策划“桃李满天下 感恩有您”活动，全行30余家网点同步发力。除了最低3.1%的消费贷、装修贷专属利率，教师们凭社保卡还能在合作书店享8折购书、影院享6折观影优惠。
从精准服务特定群体到全面覆盖乡村末梢，沂南农商银行的普惠金融脚步从未停歇。在辛集镇库沟村的蔬菜大棚里，客户经理正给种植户们登记信用信息，“您家的信用评级出来了，能授信15万元，后续买种苗、肥料缺钱随时能贷”。这是该行整村授信工程的日常场景，客户经理组成“红马甲”志愿服务队，逐村逐户走访建档，真正让农户实现“贷款不用跑、资金跟着需求走”。
针对县域老年群体的需求，暖心服务更在细节处彰显。在营业部，78岁的王大爷刚走进门，大堂经理就递上老花镜，引导他到“银发服务窗口”办理养老金支取；而对行动不便的老人，客户经理会主动上门办理贷款续贷、社保卡激活等业务。每逢养老金发放节点，“养老金融进村居”活动更是热闹，工作人员一边帮老人查余额，一边用方言讲解防诈骗知识，“陌生电话说您中奖要先交钱，千万别信！”接地气的服务，让金融温暖实实在在地送到了老人心坎里。
“普惠金融是服务民生的‘根基工程’，养老金融则是普惠服务中饱含温度的重要组成部分。” 沂南农商银行业务发展部负责人表示，从群体专属服务到乡村全面覆盖，从网点适老改造到上门贴心帮扶，该行正用“政策下沉+服务升级+场景拓展”的实践，让金融服务覆盖更广泛群体、浸润更多民生细节。
结语
“做好金融‘五篇大文章’，对地方农商银行而言，既是政治任务，也是发展机遇。”沂南农商银行党委书记、董事长表示，下一步，该行将持续深入贯彻中央金融工作会议精神，立足县域实际，在深化特色实践中补短板、强弱项、创亮点。
扎根沂蒙大地，服务乡村振兴。沂南农商银行正以扎实的行动、精准的服务，把金融“五篇大文章”写深、写透、写活，让金融暖流持续滋养县域发展的沃土，为县域经济高质量发展注入更加强劲的金融力量。（崔红英 岳龙传）
（供稿单位：山东沂南农村商业银行股份有限公司）
责任编辑：唐珩 审核：张珺洁
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