为筑牢金融安全防线、守护群众合法权益，国家出台《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并将于2026年1月1日正式施行，这是我国完善反洗钱监管体系、维护金融市场健康稳定的重要举措。杭银消金坚决响应党和国家号召，严格落实反洗钱相关政策要求，将客户尽职调查工作作为防范洗钱风险的核心抓手，全面推进相关工作落地实施，以扎实行动筑牢金融领域洗钱风险防护屏障，切实履行金融机构的社会责任与监管义务。

　　客户尽职调查是国际反洗钱标准的普遍要求，更是中国特色现代金融体系下防范金融风险的关键举措，对于拦截电信诈骗、洗钱、恐怖融资等违法活动，保护客户资产安全，维护公平有序的金融秩序具有重要意义。杭银消金深刻认识到反洗钱工作的重要性，始终将筑牢洗钱风险防线作为经营发展的重要底线，以此次新规施行为契机，全面梳理并优化客户尽职调查工作流程，严格按照监管要求制定标准化的操作规范，确保客户尽职调查工作依法合规、落到实处。

　　在具体工作开展中，杭银消金严格遵照新规要求，全面落实客户尽职调查各项工作内容。在与客户建立业务关系及开展特定交易时，严格核实客户基本身份信息，通过有效身份证件确认客户真实身份，从源头杜绝虚假开户、冒名开户等行为；针对特定业务场景，依规了解客户交易背景与资金用途，精准识别交易风险，防范异常交易行为；同时建立客户信息动态更新机制，提醒客户在联系方式、职业等信息发生变更时及时告知，确保客户预留信息的真实性、准确性和时效性，为反洗钱工作奠定坚实的信息基础。

　　作为消费金融领域的重要主体，杭银消金不仅自身严格落实客户尽职调查工作，还积极履行金融知识普及的社会责任，引导客户认识并配合做好尽职调查工作。通过线上线下多渠道，向客户宣传反洗钱相关法律法规及客户尽职调查的重要意义，明确公民在反洗钱工作中的法定义务，引导客户自觉提供真实有效的身份证明文件、准确填报身份信息，如实说明交易背景与资金来源，不协助他人规避尽职调查，共同营造“人人知反洗钱、人人守反洗钱”的良好氛围。

　　筑牢洗钱风险防线，是金融机构的法定责任，更是响应国家金融安全建设的必然要求。杭银消金将持续以国家反洗钱政策要求为指引，不断完善客户尽职调查工作体系，强化风险识别与防控能力，把反洗钱工作融入业务经营全流程。未来，杭银消金仍将坚守金融安全底线，严格履行反洗钱各项法定义务，同时持续加强反洗钱宣传教育，推动客户与企业协同发力，共同织密反洗钱防护网，为维护金融市场健康稳定、建设安全有序的金融生态贡献应有之力。

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责任编辑：陈沁 审核：戴靖